[摘要] 住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行了规范。
住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行了规范。
新华网北京６月５日电（记者 罗宇凡）酝酿已久的商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准终于有了明确的结果。日前，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行了规范。
根据通知规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。这标志着“认房不认贷”的二套房认定标准正式启动。
今年４月，在国务院下发的《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》中就已经明确要求实行更严格的差别化住房信贷政策。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于５０％，贷款利率不得低于基准利率的１．１倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。二套住房的认定标准由住房和城乡建设部会同人民银行、银监会抓紧制定。
早在４月中下旬，银监会相关人士就已经透露了三部门联合制定二套房认定标准的主要原则——“以房为限、以家庭为单位”。此次三部门联合发文则正式将这一认定原则变为具体的标准与措施。
“以房为限”的精神成为正式文件下发执行，对中小业主的房地产投资、投机无疑又是一次严重的打击。
２００９年，伴随着国内房地产市场的迅速升温，部分城市房价的过快上涨极大地刺激了房地产投资、投机行为的产生。在这个过程中，除了拥有强大资金实力的炒房团在不断出手，就连许多“散户”、小业主也开始寻机炒房。在北京、上海、深圳等地，抵押已有住房，购买二套甚至多套住房，等待房价上涨后套利的个体投机行为不断出现，直接助推着房价的进一步上涨。
北京中原三级市场研究部研究总监张大伟在接受记者采访时表示：“以房为限的原则，很大程度上使房产回归了居住的本质，这将彻底扭转目前已经开始形成的普通工薪阶层对房子的投机心理，短期内将使得房产市场投机潮锐减。”
其实在三部门联合出台此项通知之前，许多已经制定房地产调控细则的地方政府就已经开始按照相关精神执行差别化住房信贷政策。
４月３０日发布的《北京市人民政府贯彻落实国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨文件的通知》中就提出，金融机构可以通过本市房屋交易权属系统数据等认定第二套住房，事实上就已经开始执行新的二套房认定标准。
５月底，记者在走访北京多处在售楼盘时也发现，“是否利用贷款购买住房，且贷款是否已还清”的传统标准已经不再实行。几乎所有提供房地产信贷的商业银行在评定购房者是否属于购买二套（及以上）住房的问题上，均是考察购房者是否已经拥有住房。北京西五环楼盘“远洋山水”的销售人员告诉记者，甚至连曾经购买过住房，后来又将此住房出售的购房者也会被银行划入购买二套（及以上）房的范围内。
业内人士表示，随着新政策的正式出台和在范围内的逐步执行，对于有改善性需求的住房拥有者而言，只有出售住房，才可以享受首套房的优惠利率。对于已经用全款购买过房产，但还想利用贷款投资另一套住房的小业主，以后无法享受首套房的信贷待遇，必须执行首付５０％、利率１．１倍的严格政策。这一举措无疑将使得市场的房源供应大大增加，也抑制了一户家庭有多套空置住房的现象。
根据北京中原三级市场研究部统计数据显示，在目前的商品房市场上，套房全款购房的比例高达５０％，特别是在２００５年以前购房的人群中，８０％以上为全款购房，这部分面临着再置业或者升级居住的业主，一旦选择出让手中的房子，将会给市场带来大量的房源。同时，“以房为限”的原则也限制了这部分客户消耗目前市场的房源，降低了他们利用金融杠杆进行再投资的可能。
毋庸置疑，新标准的出台对于中小投资者的心理威慑力会非常大，但是需要注意的是目前住房联网制度还不完善，曾经使用贷款购买的房产可以从银行征信系统查询，但是难以确定家庭名下的未贷款房产。二套房认定标准确定之后的作用究竟有多大，还要看相关监督与核实手段是否能进一步完善。
二套房贷以房为限 “全民炒房”或成历史
新华网北京４月２２日专电 题：二套房贷以房为限 “全民炒房”或成历史
新华社记者罗宇凡、刘诗平
中国银监会银行监管一部主任杨家才日前表示，第二套住房的认定标准，以房屋数量为限、以家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位。这将是对以贷款记录认定二套房政策的一个改变。
据了解，此前执行的二套房认定标准通常是根据是否利用贷款购买住房，且贷款是否已经还清来界定，而酝酿中的二套房贷执行的原则却是“以房为限、以家庭为单位”。业内人士表示，一旦“以房为限”的精神成为正式文件下发执行，中小业主的房地产投机将受到严重打击，“全民炒房”的现象很可能成为历史。
北京中原三级市场研究部研究总监张大伟在接受记者采访时表示，以房为限的原则，很大程度上使房产回归了居住的本质，房产的投机性将大大降低。
“这将彻底扭转目前已经开始形成的普通工薪阶层对房子的投机心理，短期内将使得房产市场投机潮锐减。”张大伟说。
以房为限的政策一旦执行，对于有改善性需求的住房拥有者而言，只有出售住房，才可以享受首套房的优惠利率。对于已经用全款购买过房产，但还想利用贷款投资另一套住房的小业主，以后无法享受首套房的信贷待遇，必须执行首付５０％、利率１．１倍的严格政策。这一举措无疑将使得市场的房源供应大大增加，也抑制了一户家庭有多套空置住房的现象。
根据北京中原三级市场研究部统计数据显示，在目前的商品房市场上，套房全款购房的比例高达５０％，特别是在２００５年以前购房的人群中，８０％以上为全款购房，这部分面临着再置业或者升级居住的业主，一旦选择出让手中的房子，将会给市场带来大量的房源。同时，“以房为限”的原则也限制了这部分客户消耗目前市场的房源，降低了他们利用金融杠杆进行再投资的可能。
张大伟表示，新原则对于中小投资者的心理威慑力将会非常大，首次提及了住房回归消费品本质，但是需要注意的是目前住房联网制度还不完善，曾经使用贷款购买的房产可以从银行征信系统查询，但是难以确定家庭名下的未贷款房产。“以房为限”的作用究竟有多大还要看政策细则出台后的实施效果。
日前国务院下发的《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》明确要求，实行更严格的差别化住房信贷政策。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于５０％，贷款利率不得低于基准利率的１．１倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。二套住房的认定标准由住建部会同人民银行、银监会抓紧制定，目前具体细则还在制定过程中。
银行五招查假单身防二套房贷变首套
来源： 京华时报
根据楼市新政，二套房首付款比例至少50%，贷款利率也不得低于基准利率的1.1倍；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。对此，部分房产中介的业务员为客户出歪招，如“假离婚”、“假未婚”等，帮客户将二套房贷变成首套房贷。记者昨天从银行获悉，针对这种情况，银行将通过征信系统、户口本，乃至调查走访等五种手段调查贷款人婚姻情况。此外，银行有望与税务、民政等部门联网，以获得手数据。
>>骗术 假单身避二套房贷
记者昨天以购房者的身份咨询多家房产中介公司，有业务员告诉记者：“如果你看中了房子，不用担心贷款问题。现在要把二套房贷弄成首套房贷，还是有办法可以搞定的。”
“现在银行都按照新政策操作，不是管得很严吗？”对于记者的疑问，业务员表示：“目前二套房认定是以家庭为单位，但可以假离婚呀，只要名下没有房产的一方去购房申请贷款，银行那边就可以按照首套房贷来操作了。此外，如果夫妻双方的户口名字分别还在父母的户口本上，就可以用‘假未婚’来搞定贷款。”
对此，京城个贷机构伟嘉安捷相关负责人表示，未婚无贷款的，申请房贷只要提供单身证明即可。也有办假离婚贷款购房的，因为现在银行并没有完全联网，如果借款人提供的是假的明，银行也无从查证。不过，绝大多数情况下都能通过走访等调查方式查出来。
>>应对 银行希望联网民政
多家银行表示，无论是“假离婚”还是“假未婚”，银行都会严查到底，一经发现，都按照二套房处理。
一家大银行的房贷业务负责人表示，对二套房的认定是“既认房又认贷”，即便夫妻所有房产在离婚后判给一方，但另一方曾在央行征信系统中以户为单位有过贷款记录，再次申请贷款购房时也将被认定为二套房贷，所以“假离婚”并不能逃避房贷新政。此外，即使夫妻中有一方是在婚前贷款购房，婚后以另一方名义贷款购房也会被认定为二套房贷，已有银行在审批房贷时要求借款人提供户口本以及婚姻状况证明等材料。
目前各家银行都严格了关于贷款人婚姻状况的审核，银行设“五关”审核婚姻状况，如查验户口本等。一家大型国有银行信贷部相关负责人告诉记者，银行希望和税务局、民政局等相关部门联网，获取更可靠的手数据，为贷款审批做依据，并已多次向监管层反映相关愿望。
■银行核查方式
看户口本
部分结婚者在户口本上会盖有“已婚”的红章。
要求出具婚姻状况证明
如果申请人说自己是未婚，一定要出具单身证明，并需要单位人事部门或居委会盖章证明。
查银行征信系统
客户在申请信用卡等银行业务时，需要填表，而申请表中一般都有婚姻状况一栏。如当时填写了已婚，这些信息就会被录入联网的征信系统，银行就能通过该系统查询到。
查家庭成员信息表
家庭成员信息表中有购房者的配偶、父母、兄弟姐妹等家庭成员情况，以及所有家庭成员的已有房产情况。银行现在有权限查询该系统中某人的家庭成员信息表。
调查走访
银行在审批贷款前，还会通过明察暗访等方式调查申贷者的各种情况，婚姻关系是一项调查重点
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
