[摘要] “您好，现在首套房贷利率降了，银行放款的速度也快多了，您看中的那套房子打算要吗？”去年底因为房贷利率高而放弃购房的市民吴女士，昨日突然接到了房产中介的推销电话。
“您好，现在首套房贷利率降了，银行放款的速度也快多了，您看中的那套房子打算要吗？”去年底因为房贷利率高而放弃购房的市民吴女士，昨日突然接到了房产中介的推销电话。
由于银根缩紧，去年下半年以来多家银行的首套房贷利率均高出基准利率5%至10%左右，房产中介的消息是否确有其事？记者昨日走访多家银行获悉，随着年初资金的充裕，多数银行将首套房贷利率悄然降回了基准利率区间。
基准利率重现银行网点
“您如果是购买首套房，现在可以采用基准利率。”昨日，工商银行王府井支行网点的一位工作人员表示，并不清楚是否出现过首套房贷利率上调的情况，但目前确实采用基准利率。
招商银行东单支行网点的工作人员则表示，目前首套房贷利率采取的是“从基准利率到上浮10%不等”的差异化浮动政策，但他同时透露，只要月收入在月供的两倍以上，获得基准利率的可能性就很大。
同样的“差别信贷政策”还出现在建行。建行北京分行相关负责人表示，总体房贷利率在政策范围内执行差别化政策，即根据客户信用记录、首付款比例、收入负债比、所购房屋类型、客户职业稳定性等进行综合确定。
“其实银行是否公开就首套房贷利率进行调整并不是最重要的，只要在实际操作中根据个案控制贷款利率即可。”银行业内人士介绍，实际上究竟是否给予基准利率的“把关者”依然是银行。记者走访建行、中行等多家银行网点，得到的答复均是首套房贷利率可采用基准利率。
房贷发放提速购房人动心
“我们掌握的情况是，您如果是首次购房，不仅仅能够享受到基准利率，甚至可能还有优惠。”昨日下午，某房产中介门店负责人康经理告诉记者，今年1月以来，该门店办理的几单房产交易都顺利获得了银行方面的基准利率。如果客户资料状况好，个别银行甚至能打85折。但他拒绝透露具体是哪家银行采用了打折政策。
在首套房利率悄然下调的同时，房贷发放的速度也明显提升。
“您只要是抵押登记流程做完了，贷款马上就能发放。”招商银行一位个贷业务员透露，目前的贷款发放速度和去年下半年相比，至少快了1个月。
由于贷款利率高、放款速度慢，一直想在回龙观购置一套二手房的市民吴女士原本已经放弃了购房计划，但现在却又有点动心：“去年想贷款，根本贷不到，说是至少排队2个月，如果现在能按照基准利率贷款而且能马上放款，确实值得考虑。”
自住型购房者或将松绑
“每年一到下半年，贷款门槛就开始提高，到年底之前有的银行已经完成了放贷任务，贷款自然比较难。但等转过年可就是180度的大调头。”某银行个贷部负责人表示，首套房贷利率悄然回归基准利率的原因是银行年初额度宽松，并且下达了新一年的信贷指标，因此贷款门槛相应降低。
银行将首套房贷利率悄然放松，在业内人士看来是对首次购房者的利好。
“虽然目前政策层面还是坚持限贷限购不放松，但针对首次置业的自住型需求购房者，预计今年会有松绑。”我爱我家集团副总裁胡景晖表示，这部分购房者并不是投资、投机者，他们的购房行为对房价没有恶性影响。“现在存量房库存这么大，房地产也需要去库存、软着陆，因此针对首次置业的健康理性购房者适度松绑，是业内的共识。”
胡景晖分析说，从银行业务组成的角度看，多年来房贷都是各家银行个贷方面最重要的优质资产，彼此间竞争激烈，这种竞争也会对放贷政策产生影响。
算笔细账
利率降一成 百万房贷利息少十万
经银行业人士测算，以房贷100万元，贷款期限20年为例，如果利率从基准利率上浮10%回归到基准利率后，首套房贷百万元贷款20年，月供将从8213元下降到7783元，降到8000元以下；20年的总利息则从97.1万元下降到86.8万元，两厢相比总利息下降10.3万元。
针对有意申请首套房贷的购房者，我爱我家集团副总裁胡景晖表示，年初购房往往会在贷款方面获取更多的优惠，因此年初贷款购房相对划算。此外，原来业内预计认为等到今年4月开发商资金压力会逐渐增大，但从最近形势看，这一局面可能会提前到2月左右，“根本不用等到4月，就会有开发商撑不住了。”
龙年伊始，各家银行贷款额度都略显充裕。昨天，记者走访北京多家银行发现，京城房贷市场略有变化，由于年初放贷额度比较充裕，京城各家银行首套房贷利率已逐步回归“基准利率”；同时，部分外资银行甚至出现利率折扣。相比于去年的普遍上浮5%-10%，首套房贷利率悄然松动。
■银行
四大行以基准利率为准
国有四大银行方面，政策多数与去年底保持基本一致。
建行北京分行相关负责人告诉记者，目前建行的房贷政策无变化。建行的具体政策仍是：总体房贷利率为在政策范围内执行差别化政策。
记者以客户身份咨询建行某支行房贷客户经理，其表示首套房贷利率关键看客户资质，有无不良贷款记录。她表示，优质客户是有可能拿到基准利率的。但如果有记录，很可能会上浮利率。另外，她告诉记者，在该行的存款和理财产品数量多也会起到一定正面的作用。
此外，工行、农行和中行等也表示，以基准利率为执行标准，在政策范围内执行差别化政策。
深发展从上浮回归基准
股份制银行今年则较去年有了较大的变化。招商银行两家支行的客户经理均表示，招行目前在北京执行首套房贷基准利率的贷款标准，但如客户信用记录不是特别好，有则可能会略有上浮。光大银行也表示，按照基准利率执行，但不排除对个别客户实行上浮。
此外，民生、华夏等银行纷纷表示执行基准利率。
此前一直上浮利率的深发展变化较大。深发展昨天宣布，该行首套房贷利率目前已经调整为基准利率。
花旗汇丰给9折优惠
相对于中资银行，外资银行宽松得多。记者从花旗银行获悉，该行房贷利率以国家规定为准，如果是特别优质的客户，还款能力强，并且在该行有一定的存款，有希望申请到首套房贷利率9折优惠。
汇丰银行也表示，客户只要没有记录，有大公司工作背景且有稳定收入，可以有5%优惠，即9.5折，甚至还可以申请10%的优惠，即9折优惠。渣打银行表示该行政策无变化。
■中介
年初钱多利率普遍回归基准
京城专业个贷机构——伟嘉安捷的企划经理吴昊表示，2012年新春伊始，北京各商业银行整体放贷情况与去年第四季度从紧的状态相比，略有好转。年初，各银行放款相对比较充裕，首套房的贷款利率相对也有微小变化，由原来个别银行的上浮5%-10%调整到现在的普遍基准利率，个别银行面对本行的优质客户，贷款利率可以在基准利率上下浮5%-10%不等。
■解读
不等于房地产调控放松
有业内人士表示，整体房地产调控包括两方面：去投资化，以及鼓励刚需、改善性需求，因此去年一些银行提高首套房的首付比例和利率，是基于自身盈利能力的考虑，与政府调控方向并不一致。现在回归基准利率并不代表调控放松，因为鼓励刚需和改善性需求本来就是调控的应有之义。
利好有限市场难显著回暖
有业内人士表示，此举肯定会刺激刚需，但程度要看优惠的程度。“市场回暖需要一个过程，今年不太可能显著回暖，所以暂且不必担心会影响调控效果。”
吴昊表示，虽然年初整体贷款环境有所好转，但是在未有重大利好政策出台前，信贷政策的从严以及紧张情况仍未完全得到缓解。预计，今年整体房贷交易走势仍会处于稳中有降态势。
■小贴士
年初月供会变 还款账户多留钱
由于房贷利率大多按年调整，央行在去年2月9日、4月6日、7月7日三次加息的叠加效应将在今年集中出现。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加422元；如果以基准利率计算，月供将增加653元。
“伟嘉安捷”建议，关注利率变化，2012年仍然会延续去年从紧的宏观调控政策主基调，加息的预期压力尤在。借款人要时时关注银行贷款利率的变化，保证月还款银行账户资金“充裕”，以免出现扣款不足影响个人信用记录。
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