[摘要] 据相关统计数据显示，公积金贷款从之前的“默默无闻”一跃成为购房人眼中的“小明星”。不过，业内人士指出，在实际的业务操作中，不少借款人在公积金使用上仍存在误区，尤其在东莞公积金政策一再收紧的情况下，现将公积金使用中不可触碰的八大“雷区”汇总如下:
在加息、利率上浮的贷款环境下，贷款购房人也是变得越发精明，开始选择省息的房贷产品。据相关统计数据显示，公积金贷款从之前的“默默无闻”一跃成为购房人眼中的“小明星”。不过，业内人士指出，在实际的业务操作中，不少借款人在公积金使用上仍存在误区，尤其在昆山公积金政策一再收紧的情况下，现将公积金使用中不可触碰的八大“雷区”汇总如下:
公积金账户余额不能做购房首付
案例描述：小赵准备今年年底前买一套小两居，作为和女友结婚的婚房，小赵这几年工作的积蓄有再加上父母资助刚刚够支付首付。在现在贷款利率比较的情况下，小赵想多交些首付，少贷点款，这时他想到公积金。因为他所在的单位一直有为员工缴存公积金，小赵个人每月800左右缴存额，再加单位缴存的部分，加起来也有将近10万元了，他想把公积金账户里的钱取出来，用来支付购房首付。
解答：很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然的可以用来支付购房首付，“伟嘉安捷”指出，其实不然。因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后，提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
公积金贷款还清后才可以再次使用
案例描述：康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房，但是还有20万的贷款没有还清。考虑到父母已经上了岁数，他想用公积金贷款再在本小区给老人买一套房子，方便就近照顾老人。可是康先生在看房中却被告之不能使用公积金贷款了，他有些不明白。自己的公积金正常缴存，账户里也有余额，怎么就不能使用了呢？
解答：能否使用公积金贷款与账户内余额没有关联，只要缴存满12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态就可以使用。但是因为康先生之前有过一次公积金贷款纪录，且贷款未还清，在这种情况是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款，才可以再次使用。
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公积金提取额不能超出租房款或购房款 案例描述：田小姐山东人，毕业后一直在京工作，一直和朋友租住两居室，田小姐每月要承担1500元月租金，每月的房租支出让田小姐感觉到明显的压力。她看网上说租房也可以提取公积金，于是田小姐寻思着把这几年缴存的公积金一次提取出来，大概有3万元左右。 解答：公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。田小姐一年的房租支出为1500*12，即17000元，所以她一次性提取公积金的金额不能超出17000元。另外，提取公积金时需要提供租房发票，需要去街道办事处去开具发票，并通过单位相关部门办理提取手续。 昆山公积金贷款额不能超出上限 案例描述：小曹看上了一套总价为200万的房子，属于小曹家庭名下的首套房，他想使用公积金贷款。小曹按照目前东莞市公积金首套房90平米以下首付三成的政策计算了一下，可以贷100多万。不过，贷款咨询中却被告之只能贷46万，小曹显得有些茫然。 解答：公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款上限。 根据公积金的贷款额度的限制，小曹申请贷款还必须“不高于申请人住房公积金账户余额的8倍”。他如果想使用公积金贷款的话，只能是付够三成首付，或是通过组合贷将剩下的部分用商贷补齐。 “双拼房”按照购买第二套及以上住房认定 购买“多拼房”的，不予贷款 案例描述：小吴毕业四年后想自己贷款买套房子，想使用公积金贷款购买，但房子属于双拼房。 解答：小吴面临房子将被认定为二套房产的困境，按照东莞市住房公积金政策，购买“双拼房”申请住房公积金贷款的，按照购买第二套及以上住房认定；购买“多拼房”的，不予贷款。 已申请住房公积金贷款购买住房的，如再次购买该套住房的房产，市住房公积金管理中心可提前收回该笔贷款。 昆山市公积金停缴12个月 公积金管理中心将提前收回贷款 案例描述：李先生准备买房，公积金贷款利率相对便宜，李先生想申请公积金贷款，但是李先生准备自己出来创业，尽管前景诱人，但极有可能不会缴纳公积金，这样的情况可以申请吗公积金贷款吗？ 解答：昆山住房公积金政策规定：住房公积金贷款发放后，借款人停缴住房公积金达12个月的，东莞市住房公积金管理中心可提前收回该笔贷款。因而李先生要买房申请住房公积金贷款的话，需要慎重考虑。 个人不良征信同样影响公积金贷款 案例描述：宋女士在一家外企担任人力咨询经理一职，为方便女儿上中学，她想在海淀区某中学附近给孩子买套小房子，但她之前有过几次信用卡，不知道会不会影响自己办理贷款。 解答：公积金贷款也要考核借款人个人征信纪录。如果借款人个人征信较差，有超过“连三累六”纪录，公积金管理中心可能会拒签。 昆山市公积金贷款政策指出，住房公积金贷款以职工的诚信记录作为审批的重要依据之一。申请人及其配偶出现下列情况的，限制贷款或不予贷款： （一）个人住房贷款（含住房公积金贷款或商业贷款）累计满10次，且未结清或结清未满两年的，不予贷款。 （二）职工在申请住房公积金贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，自该行为认定之日起5年内不予贷款。 （三）虚构提取条件,或持伪造资料提取住房公积金的，自该行为认定之日起5年内不予贷款。 （四）购买“双拼房”、“多拼房”申请住房公积金贷款须如实说明，隐瞒不报的，不予贷款。 除京秦外 公积金不能跨省操作 案例描述：小江是山东人，毕业后一直在京工作，现在工作和家庭都较为稳定，准备一直定居于此。小江想给老家的父母在老家买一套房，但是现在手头的钱不太充裕，想用北京缴存的公积金贷款购买，可是却被遇到了山东公积金管理中心的拒绝。 伟嘉解答：“伟嘉安捷”指出，公积金贷款一般只能在缴存地申请贷款或是省内互通使用，目前除了北京和秦皇岛可以互通外，其他省市不能跨省操作。 公积金贷款几大雷区警惕误闯 一是，购房人使用公积金贷款，需满足帐户缴存１２个月并且申请贷款时账户处于缴存状态方可使用。如果中间购房人有停交的状态，需在下一单位满缴存１２个月才能贷款。 二是，公积金贷款上限额度８０万，暂没有调高的迹象，并不像商业贷款那样可以满足借款人申请贷款额度较多的状态。 三是，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后，提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续，不能用于直接支付购房首付款。 四是，借款人有公积金贷款纪录，且在还贷款的情况下是不可以再使用公积金贷款购买第二套房产的，只有还清目前名下的公积金贷款，才可以再次使用。 五是，公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的，租房或者买房都一样。如果购房人是买房提取，假设公积金帐户余额为５０万，而实际贷款额为４０万，那么剩余的１０万元是保留在帐户中的不能提取。租房提取时，公积金缴存者需要提供租房发票，或者去街道办事处、税务局去开具发票并通过单位相关部门办理提取手续。 六是，父母的公积金子女不能使用。"伟嘉安捷"指出，借款人不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的，只有配偶之间才可以。 七是，公积金贷款也要考核借款人个人征信纪录。如果借款人个人征信较差，有超过"连三累六"的纪录，公积金管理中心可能会拒签。
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