[摘要] “以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。
“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后，房产出售用于归还贷款，其部分归金融机构所有。
日前，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布，《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作办法和实施计划有望2014年一季度出台。
以房养老与传统思想有抵触 专家称此政策更适合孤寡老人
中国人传统的把房产等遗产留给子女的做法是“以房养老”的一大障碍。
从各大媒体的报道中可以看出，有的老人认为自己能留给子女的只有一套房子了，怎能可以给保险公司？那自己的孩子住哪儿？有的老人觉得，如果自己用这种方式养老，别人知道了，会认为子女不孝，自己也会觉得很没面子。有的老人怀疑：“机构把房子卖掉卷钱跑了，上哪儿找他们去啊？”此外，如何确定倒按揭利率也是难题，贷款额少老人不愿意，贷款期长机构又可能吃亏。
有业内人士认为，素有“养儿防老”传统观念的中国老人大部分可能都不会选择这种模式。这种形式应该更适合那些无子女的孤寡老人。欧美国家倒按揭之所以流行，与高额的遗产税有很大关系，人们在“以房养老”和“留房给子女但交大笔税金”之间很容易作出选择。
另外，有一类人群好像很喜欢这个政策，那就是“丁克”。“丁克”是指那些具有生育能力而选择不生育，除了主动不生育，也可能是主观或者客观原因而被动选择不生育人群。随着社会的发展和人们意识观念的变化，“丁克”家庭的数量日渐庞大。60岁前人养房，60岁后房养人，无子无女，用得来的钱享受生活，着实是很多人都乐意的。
70年产权也成另一个障碍
多名金融界人士认为，房屋产权70年，是“倒按揭”的障碍，也是与国外政策环境的差异。虽然2007年出台的《物权法》已经规定，“住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期”，但“自动”并不意味着“无偿”。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果续期费用太高，金融机构很可能会无利可图，甚至亏本。
此外，房价的未来走势，也是金融机构必须考虑的问题。北京一家保险公司的负责人指出，未来房价不一定像这几年一样只升不降。即使房价上升确定无疑，但上升幅度会有多大，很难现在就作出准确判断，这对保险公司而言将是不小的风险。
没房的老人怎么办？
“以房养老”的前提是手里有房。首先，拥有房屋产权；其次，老人与子女分开居住；第三，老人的经济状况适中。一般来说，手头有2套以上房产的人可能更会考虑“以房养老”。
时下的中青年人应该是未来“以房养老”的潜在群体，但近年来房价非理性上涨已经大大超出了很多人的承受能力，目前在北京买套差不多的房子也要100万元左右，如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上贷款，60岁之后人养房都成问题，更别说房养人了。
另外，著名评论家叶檀称：以房养老是给社会添乱。点击查看》》》》还有网友质疑，养老金是否还有用。
由此可见，以房养老还是道阻且长，政府必须增强金融机构的抗风险能力，金融机构也要合理设计产品，增加客户的信任度。
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