[摘要] 经济领域的风险近期频频出现，这其中警示的信用危机，我认为尤需防微杜渐，防患未然。
经济领域的风险近期频频出现，这其中警示的信用危机，我认为尤需防微杜渐，防患未然。
风险警示危机
周三的央行分支行行长座谈会传出信息，要及时化解和处置各类金融风险，牢牢守住不发生区域性系统性金融风险的底线。防范底线，这被解读为央行明里暗里“兜底”的意愿愈发强烈。此前，市场也曾有评论认为目前已经有区域性金融危机爆发的苗头。
发改委召开的企业债券风险座谈会，则对企业债目前的潜在风险进行提示。在部分市场人士看来，发改委酝酿加强企业债审核标准的动议在于今年以来持续暴露的信用风险。年初以来，企业债的违约风险一再集聚，这直接波及的是政府信用，我们知道，从已发行的企业债券看，几乎“清一色”地是政府信用在后面背书。
此时，楼市的弃房断供现象也不能不引起我们的警觉，据报道，五六月末，浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地都有业主因个人按揭贷款过了期限不还而被银行起诉的案例。这些案件中，业主大多声称“无力还款”。虽然极个别“断供”现象不会引发次债危机，但对断供者而言，“信用债”他们恐怕要背上一辈子了。
公信力也是竞争力
即时通信工具管理新规，何尝不可以解读为一场信用危机呢？我个人也有微信公众号“高能量生活”，所以对这消息特别上心。我上几天还在跟朋友谈论，现在，在微信上发虚假信息行骗的手段越来越高了，让很多单纯善良的人伤钱又伤感情。什么丢小孩了，赞助大一新生了，甚至给地震灾区祈福啦，裹着一层糖衣，骗别人电话费，或者收集他人信息，意图不良。
一个人不诚信，整个社会都得吃药。如今，公众号要备案了，非新闻单位不能发时政新闻了，对个人来说，也许意味着些许的言论不自由，对腾讯来说，可意味着真金白银，身价贬值，昨天股价应声大跌，立马掉了3.46%。对传统媒体来说，却是对自身价值的再次确认。时下，很多传统媒体在互联网新兴媒体的冲击之下，东倒西歪，人心惶惶，但是，一有风吹草动，你看吧，原来传统媒体厉经多年造就的公信力才是应对互联网竞争的资本，务必爱惜羽毛，不卑不亢。这话也送给深陷纠纷的《IT时代周刊》。阿里公关总监实名举报《IT时代周刊》长期对阿里舆论胁迫。现在事实还在核实之中，清者自清，浊者自浊，自有公论。但这提醒所有传媒人，洁身自爱。公信力，是媒体的第二生命。
地方政府欠债岂能“肉包子打狗”
对政府而言，何尝不是呢？新华网报道，一些地方政府采取施工方垫资、BT项目、合资建设等方式，进行市政和基础设施建设，但因财力困难等原因拖欠施工方债务，造成部分施工方陷入困境，这些“政府债主”有的不堪重负濒临破产，有的甚至轻生自杀。
大众网的点评十分辛辣，地方政府欠债岂能“肉包子打狗”。文中提醒，政府既然要进行市政基础设施建设，就该事先做好财政预算申请，资金到位，以保障工程的顺利开展。施工方贷款为政府修建，是对地方政府的信任，但若是“肉包子打狗”般赖账不还，地方政府只会逐渐消耗长期树立的威信与公信力，与群众渐行渐远，。
企业无信不立
对企业来说，又怎能没有信用危机意识呢？今天是温州诚信日，此时，温州市首届“百佳诚信企业”名单公布。在今后的两年中，这些企业将享受10多家政府机关单位的“等级优惠政策”待遇。要知道，2011年，民间借贷风波曾给温州信用招牌蒙上阴影。更不用说，87年8月8号，在杭州武林广场，5000双温州劣质皮鞋被市民焚烧的奇耻大辱。如今，加强社会信用体系建设，温州也算是无须扬鞭自奋蹄，值得期待。
治本也要治标
相比之下，《食品召回和停止经营监督管理办法（征求意见稿）》所谓问题食品24内实施召回的规定并不让人满意，东方网评论，虽然说“谁生的孩子谁负责”，但，这是否是破解食品安全问题的关键呢？不能只一味强调生产经营者信用档案、不良记录管理；以及对问题产品的召回时效，而应该继续着眼事前预防。
道理倒是没错，源头管理更为关键，问渠哪得清如许，为有源头活水来。但，我们也要看到这点滴的进步，信用档案该建还要建，召回制度该有还要有，小病吃几片药就好了，如果全身是病就要综合调理才是。
快递哥无以为宝，以诚信和担当为宝
在诸多信用危机当中，我们一定也要看到那些正向的能量。今晨一位快递哥的事迹报道让我心潮澎湃。四川绵阳快递员黄伟的二手面包车自燃，车上170个快递包裹被全部烧毁。事情发生后，黄伟没有逃避，而是挨个寻找客户，借钱赔偿，他说，“快递员就是要对客户的包裹负责，既然是在我手里毁了的，我就要负责。”
赔偿款是有价的，四万多元，快递哥的品格是无价的，无法用钱款衡量。快递哥无以为宝，以诚信和担当为宝。这样的品格，岂非也是全社会的珍宝吗？
【导读】多个地方出现业主无力还款、“弃房断供”被银行起诉现象。
据经济之声《央广财经评论》报道，如果有一样东西，明明赔钱还要不断掏钱买，肯定心里不舒服。这样东西就是前几年非常火爆的房子。股票下跌马上就可以卖出去，但房子出手不那么容易，位置地段、装修格局都要买主满意，现在房价正处在下跌通道中，找到买主更难了。特别是交按揭贷款的，看着房价不断跌，但还的贷款一分不少，于是不少人索性不还了。
于是就出现了这样的情形：一段时间以来，浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地，纷纷出现业主因为个人按揭贷款未还而被银行起诉的案例。这些案件中，业主大多声称“无力还款”。如何看这一现象？透明售房市场研究院院长丁建刚认为，这是由很多因素共同导致的。
经济之声：房地产研究院数据显示，1-6月份，商品房成交均价同比下降0.8%，比1-5月份加大0.1个百分点，其中住宅成交均价下降1.5%。 杭州是房价下跌幅度较大的城市。今年2季度成交均价为1万5389元，与去年同期相比下降了12%。为什么房价一跌，很多业主就不还房贷了？
丁建钢：这里面有几个原因，个原因是有些人实际上可能有多套房子，或者是较大的杠杆利用率，贷款较多，本来就是8个瓶子7个盖子，如果房价都在上涨，他随时可以卖出一套，还有一部分租赁的收入，但一旦房价下跌的时候，可能7个盖子就盖不住8个瓶子了，所以就出现这样一些问题。
更多的是由于实体经济，比方说温州除了实体经济以外，还有一些金融、高利贷出了问题，本来这些业主是在用高利贷还按揭，现在房价下跌，业主已经承受不了了。
各种各样的原因都有，有一部分人可能是心里不平衡，觉得我已经成为负资产了，我干嘛还要去还按揭？但据我所知，这一类情况比较少，更多的还是盖子盖瓶子盖不过来的情况。
经济之声：如果持有住房价格低于个人继续要交纳按揭贷款的总价，导致房屋变成“负资产”，业主出现主动弃房，房价要达到什么样的跌幅才会出现这样的现象，目前达到这样的幅度了吗？
丁建钢：比如说你是首套房，如果你现在的房价低于70万，那实际上你就是负资产了，因为你欠了银行70万的钱，欠钱的数额比你的房价还要高，从理论上来讲就是负资产了。负资产对于还贷的人来说，当然是一件比较痛苦的事情，但从法律上来讲，这个70万你还是要还，哪怕断供了，这个债永远会算在你的头上。在香港等地方，可以宣布个人信用破产，但信用破产的后果非常严重，以后你永远不能再向银行借钱，永远不能再办企业，而且永远不能高消费，如果下馆子、出国旅游，可能都会被别人举报。
经济之声：很多人购房也是为了投资。现在房价跌了那么多，每个月要还的贷款都是几万元，未来还要还几百万，觉得很亏，这次房价下跌给投资买房想赚钱的人以怎样的警示？
丁建钢：我们已经在调控住宅市场，比如说我们的限购限贷政策，尽管现在有些城市已经解除了限购，但限贷还没有解除。所谓限贷还没有解除就是，第三套房是不提供贷款的，第二套房要付60%以上的首付，这样一来，我们整个内地的住宅市场的银行杠杆率是非常低的，很多人可能并不存在断供的问题，因为一共才可以贷两套房子。所谓断供可能只发生在商业地产上，商业地产因为是不限贷的，也就是说，写字楼、商铺、酒店式公寓等等这些是不限贷的。住宅市场出现断供的情况比较少，可能更多的是前几年还没有限贷的时候，一部分人手里有多套房子，出现了一些问题导致可能断供，但量并不是很大。
业主弃房断供，欠债不还，就要被债主银行起诉到法院，这个债务怎么处理，是只拍卖抵押的房子一清了事，还是会继续追债，直到还清银行债务为止？北京兰台律师事务所律师包华表示，业主贷款不还，如果被起诉到法院，不仅要还本金还要加罚金。
经济之声：业主贷款不还，被银行起诉到法院，一般会怎样处理？
包华：如果是不还被起诉到法院的话，业主肯定是会败诉的，因为根据合同来说，上面有一个约定是，你跟银行借钱，在应该如期偿还的情况下，如果没有偿还，就说明你违约，那就不仅要还本金而且还要加罚金。
经济之声：那比如说我现在没钱，以后会怎么处理呢，必须得还是吗？
包华：对，必须得还。目前中国大陆地区还没有个人破产制度，在这种情况下，任何一个人如果欠了钱被法院确定之后，他的信息都会放在我们人民法院的一个被执行黑名单上，对于他个人的信贷消费包括一些其他方面的投资都会有直接的影响。另外，还会被追偿。一旦败诉之后，我希望业主能够尽快还钱，否则后边的金额会比较大。
经济之声：如果不还钱的话，未来是不是也会影响业主的信用等级？未来买房或者做其他事情会很不方便？
包华：肯定是，因为我们现在的金融机构也好或者其他的一些企业也好，都会把人民法院的黑名单作为他们的一个信息来源，如果确实这个个人或者企业没有偿还法定债权债务的话，银行一定会不予提供贷款。
经济之声：“弃房断供”只是比较严重的现象之一，房价下跌后有意见的业主非常多，有的开发商迫于压力就会给出一些补偿措施，比如赠予车位或者返还一些装修款。开发商在这种纠纷中是否有法律责任，必须给一些经济补偿？
包华：房价本身其实是一个市场波动调整的价格，不可能要求房价一直涨不让跌，这个要求本身是不合理的，开发商其实不需要对房价下跌承担责任。如果开发商基于自身和客户之间的沟通，愿意做出一部分让步或者让利的话，对消费者来说也是欢迎的，但这不是开发商的法定义务，没有这个法定责任。
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