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大额存单真来了 基准利率1.4倍你会投吗?

新华网   2015-06-12 10:16

[摘要] 全国银行间同业拆借中心11日发布消息称,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家银行将于6月15日起发行首批大额存单。从已经披露详情的几家银行看,产品利率高较同期基准利率上浮40%。这样的收益水平,你会投吗?

银行间同业拆借中心11日发布消息称,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家银行将于6月15日起发行首批大额存单。从已经披露详情的几家银行看,产品利率高较同期基准利率上浮40%。这样的水平,你会投吗?

“与此前市场对大额存单的预期相比,高1.4倍基准利率的定价略有点低。”北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示,这样的与信托、基金及银行理财产品相比,竞争力都不太够,但好处是保本保息、可取可押,适合有较大金额闲置资金且不太愿意有任何风险的投资者。

根据工行此次推出的发布计划,面向个人客户的大额存单包括6个月和1年期两款,发行利率为央行存款基准利率1.3至1.4倍,认购金额30万元起,到期一次还本付息,可提前支取,也可用于办理质押业务。建行大额存单则同时面向个人和企业发行,利率为基准的1.4倍。

相比之下一些城商行自央行降息以来已经将存款利率上浮至1.4倍,1万元就能起存,理财产品就更高了。某城商行正在发行的一款期限为275天的银行间保证理财产品,投资50000元起,年化受益率为5.1%。而现在一年期大额存单利率高也就3.15%。

某国有大行人士表示,首批大额存单定价不高,主要它包含提前支取的条款,不能像定期那样将资金锁定半年到一年。另外,有关部门也担心推高融资成本,希望能由大额存款引导无风险存款利率下行。毕竟多次降息后银行息差收窄,利润增速承压,加上互联网金融竞争加剧,银行负债成本已经较高。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,理财市场繁荣、股市火爆,对存款分流比较强。大额存单这种新产品出来,短期市场需求不一定非常乐观。但毕竟刚开始,银行还处于试探阶段,不可能也不敢一下子把利率定得太高。后期根据市场反映情况可能会提高利率。从根本上说,大额存单是市场化的,完全取决于市场供需。

或许也因为是首批大额存单,本该彼此竞争、在价格上有所差异的9家银行,此次“步调”颇为一致。已经发布产品详情的工行、农行、建行和中信银行,其发行利率仅在一年期产品上有略微差异,其他期限均为1.4倍基准利率。此外在品种上,农行和中信银行较其他两家更为丰富。

赵庆明说,大额存款核心就是市场化定价,而市场化的要义就是银行会根据自己的信用水平和经营状况,做出不同的市场定价。大小银行资金需求不太一样,定位也不一样,相信随着未来大额存单的推进,会给投资者提供更多元的产品。

根据《大额存单管理暂行办法》,银行间同业拆借中心为央行授权的大额存单业务第三方发行、交易和信息披露平台。

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