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涨涨涨!今年买房最困难的时刻来了!是真的吗

爱在花桥 2017-11-14 17:09:31

有人会问,今年最后两个月贷款会方便些吗?答案是很难,进入11月买房更加困难,因为国家对房贷进行总量控制,银行前面把钱都花光了,越到年尾越紧张。

银行对楼市再出狠手

从成本上说,资金越来越贵,年初各大银行房贷利率还在基准4.9%基础上打8折、9折不等,现在不仅没有打折。近日,融360统计数据显示:2017年10月全国首套房贷款平均利率为5.30%,相当于基准利率1.08倍,环比9月上升1.53个百分点,环比增速较9月下降0.48个百分点;同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%,上升19.37个百分点。

北京主要银行首套房利率上浮10%,二套房上浮20%;广州首套房利率上浮5%,二套房上浮10%;合肥首套房利率上浮10%,二套房上浮20%。

据了解,昆山目前首套新房的利率基本统一上浮10%。针对单身人士,个别银行则是上浮13-15%;二手房,最低首套房上浮10%,如果是二套贷款未还清,利率最高上浮20-25%。

其实说句客观的话,虽然今年房贷利率一路攀升,但相比2013年的6-7%还是低了很多,更何况基准利率维持在4.9%不动,你要知道2012年那时候是6.56%。

也就是说目前利率水平还算在可接受范围内,比较麻烦是申请房贷的时限和难度增加了,这才是影响比较大的事。

现在刚需客即使想买房,不仅要多花好几万块的房贷,流程时间也会变长,至少需要三四个月,甚至更长。

有报道说,进入四季度后银行放款时间从原来的15-60天延长到60-180天不等,很多买房人一等就是几个月,还要提交一大堆繁琐的资料。有的银行已经停止房贷业务。

近日首套房利率上浮为20%和停止贷款的,虽然只是个别银行,却透露了两个信号:一是楼市贷款额度吃紧,接下来买房贷款流程会更久;二是政府控制房价的意图和决心丝毫没有改变。

真相:停贷!为啥?

这就纳闷了,曾经风风光光被银行追捧的优质资产房贷,现在咋成了鸡肋?小白认为有以下几点原因:

1、中国目前的利率水平实在太低了

08年后为了刺激经济增长央行多次降息,现在利率已经处在历史最低水平,下面这张图是最近10年一年期贷款利率走势。

而存款方面一年期基准利率已经降到1.5%,9月CPI同比上涨1.6%,银行存款的收益还抵不过9月份的通胀,利率几乎没有再向下的空间。

2、市场利率上升,意味着银行筹钱成本增加

银行最主要是存贷业务,吸收存款,发放贷款,银行作为一家企业,在控制风险的情况下赚钱肯定是首要目的,利率低的时候借来的钱可以肆意挥霍,现在高了就得悠着点。数据显示目前一年期SHIBOR利率是4.4402%,这个是银行之间借钱的利率,一般来说银行借钱的方式一是吸储,二是向央行借,如果两者都借不到,那么资金面很容易紧张,为了回避风险,银行只有向同行借钱,也就是上面的利率,因为你是救急的钱,所以利率肯定会高些。

现在银行向同行借钱的利率已经达到4.4402%,但是现在一年贷款利率也才4.35%,所以银行借来的钱并不是非常热衷放贷,那拿去干嘛?当然是投资了!

上面是工行今年1-6月报表,我们可以看出工行在上半年资金运用中投资(债券)回报率是最高的,达到3.59%,而放贷的收益也才4.13%。

特别是在所在贷款中,房贷被视为鸡肋。

3、今年楼市风向变了

管理层已经说了,要防止资金进入楼市,脱实向虚,各地对资金都看很紧,比如近期的严查消费贷、现金贷、限制房企用贷款资金拿地。房贷作为主要楼市资金渠道当然不能幸免。

商业银行的房贷额度有总量的限制,年初的时候花了比较多,到了年尾客户往往一贷难求。

明年贷款会方便些吗?

既然如此那么明年初申请房贷会方便些吗?

随着央行明年1月份开始定向降准,银行资金紧张会有相当大程度的缓解,那个时候应该是一年中额度最充裕的时候,贷款应该容易些。

但是不大可能回到过往的水平,现在一二线城市居民的购房欲望仍然非常强烈,众多的客户角逐有限的资源很难支撑太久,按照今年的经验房贷额度二季度就开始紧张,明年整体会不会好些呢,所以,无论怎么看,房贷利率上行都是大概率事件。

总之,购房者必须面对的现实是:购房成本确实加大了,在信贷继续收紧的趋势下,买房会越来越难。所以想要在2018年进行贷款买房的可就要注意了,贷款要趁早,不要等到“贷无可贷”了,你才后悔莫及!

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