[摘要] 目前昆山银行信贷政策呈现明显收紧之势，尽管尚未出现银行普遍停贷的现象，不过首套房贷的优惠利率已经成为历史，主流银行当前的房贷利率大部分上调至5%以上，部分银行开始执行基准利率，中信银行暂停房贷业务。分析人士指出，房贷政策收紧使得购房门槛提升，成本增加，将直接影响到刚需群体的入市热情。
非典型“钱荒”
“房贷荒”数月的延续，让人不禁联想到今年6月银行类金融机构突如其来的一场流动性紧张风暴。不少业内人士担心，10月黄金周过后，所谓“钱荒”事件可能卷土重来。
2008年次贷危机后，国内银行先后经历了几次较大的流动性紧缺，分别是在2010年12月、次年2月，2011年5 、7月，2012年1月，以及2013年6月。
从往常经验来看，银行出现流动性紧缺时通常有如下信号：银行贷款利率高居不下，SHIBOR等同业拆借指数节节攀升，融资成本高企，宏观方面货币政策从紧等。
这些出现流动性紧缺的银行类金融机构有着共同的特点：过于热衷表外业务，同业拆借现象严重，一到季末盘点阶段便容易“拆东墙补西墙”。
中信证券金融业首席分析师朱琰在接受《财经国家周刊》记者采访时指出，部分股份制银行存款少，贷款大，表外业务占主营业务一半以上，因此在月末、岁末这种结算点波动相当剧烈，“商业银行存贷比有短板，一旦出现较大的存贷比差，流动性就会减弱。”
“6月发生的钱荒，开启了银行类金融机构对流动性风险与信用风险再认识的过程，金融改革的推进将加速这一认识过程，钱荒再度重来是很可能的事情。”国泰君安分析师时伟翔认为。
然而银行业却有不同的解释。记者从广东部分银行从业人员处得知，一些本地银行调高房贷门槛，并非主要源于业内人士猜测的“上半年放贷过多而额度紧张”因素。
邮储银行广州分行一位内部人士对记者透露，自6月“钱荒”事件后，多数银行已经放慢了信贷节奏，试图调整此前理财产品与同业业务“野蛮生长”下的银行资产负债表的长期错配问题，因此会首先影响到房贷这种金额较大的按揭业务。
能佐证的是，国庆前的最后一周内，上海同业拆息指数(SHIBOR)除7天期大涨45.4个基点至4.203%以外，14天、1个月、3个月指数均有不同程度的下跌。
“7天指数大涨，可能是因为假期对现金的需求量大，中长期指数下降说明商业银行对流动性风险的抵抗能力上升，此次房贷紧张可能是源于商业银行对流动性与资产配置的调整。”暨南大学金融系教授杨星认为。
银行系统“后退”，楼市风险加剧
是什么原因导致房贷钱荒？“没钱”是一个重要原因。信贷额度一般“年初松、年底紧”，上半年贷款增速较快加剧了下半年额度紧张。央行数据显示，今年上半年个人购房贷款增加9628亿元，而去年全年这一数字为9910亿元。
业内表示，房贷收紧有利益层面的考虑。“今年资金面趋紧，吸收存款和同业借款的成本高企，银行必然要将钱用在较高的领域，而不是微利的房贷业务。”据介绍，目前5年期以上购房贷款利率不到7%，这在银行贷款业务中属不挣钱的薄利项目。基于利润考虑，一些城商行早在几年前就已不再开展房贷业务。据业内估算，投放到小微企业所得利润比房贷高出至少20个百分点。
“房地产商、地方政府和银行向来被认为是推高房地产价格的主要力量，如今，作为三大主力之一的银行系统‘后退’，这意味着房地产市场长期以来的多空博弈发生了重要的力量改变，楼市风险正在不断加剧。”一位业内专家指出。
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